Существующая практика позволяет злоумышленникам использовать банкоматы для снятия наличных с карт, которые им не принадлежат. Это происходит как в случае кражи карт, так и в результате мошеннических схем, когда жертвы добровольно передают свои карты мошенникам. Новые правила призваны минимизировать риски и защитить добросовестных клиентов от потерь.
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» дополнен новой статьей 24.3-1 «Мероприятия по противодействию выдаче наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов».
Банки обязаны контролировать каждую операцию по снятию наличных через банкоматы.
* Если возникнут сомнения в правомерности операции, будет наложен временный запрет на её проведение.
* Банк должен разработать процедуры, позволяющие выявлять случаи снятия наличных без добровольного согласия клиента. Это включает в себя проверку на наличие признаков мошенничества перед выдачей наличных.
* Финансовые учреждения должны будут активно участвовать в предотвращении мошенничества и защищать интересы своих клиентов.
Эти изменения направлены на защиту клиентов от неправомерных операций и мошенничества. Банк России позднее установит ряд признаков в соответствии с приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027, которые могут указывать на выдачу наличных без добровольного согласия клиента.
Среди таких признаков будут:
- Если сумма, снимаемая клиентом, значительно отличается от обычной суммы, которую он обычно обналичивает, это может вызвать подозрения.
- Частота снятия наличных также будет оцениваться. Если клиент начинает снимать деньги с необычной для него регулярностью, это может быть признаком мошеннических действий.
- Операции, проводимые в ночное время или через банкоматы, расположенные в других городах, будут рассматриваться как подозрительные.
Как будет ограничено снятие наличных через банкоматы?
Блокировка будет временной и частичной, и затронет только те суммы, которые превышают 50 000 рублей в сутки.
Если банк обнаружит признаки снятия денег без согласия клиента, он сможет заблокировать выдачу наличных только на суммы, превышающие указанный лимит. Блокировка будет действовать в течение 48 часов с момента запроса на выдачу средств через банкомат, согласно части 3 статьи 24.3-1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1. В это время владелец карты сможет снять не более 50 000 рублей.
Владелец банковской карты, с которой осуществляется попытка снятия денежных средств, получит уведомление о блокировке и причинах, по которым она была введена. После получения такого уведомления клиент сможет:- Отказаться от дальнейших попыток снятия денег.
- Сообщить банку об утере карты, после чего банк заблокирует её, и дальнейшее использование станет невозможным.
- Направить в банк возражение против блокировки, представив доказательства того, что снятие наличных осуществляется с его согласия. В случае получения такого возражения банк обязан разблокировать возможность снятия денег через банкомат.
Оспаривание блокировок
Конкретный порядок оспаривания блокировок будет утвержден Центральным банком РФ. Таким образом, с блокировкой могут столкнуться только те владельцы карт, которые пытаются снять суммы свыше 50 000 рублей в сутки. Если добросовестный клиент окажется в ситуации блокировки, он сможет получить необходимую сумму наличных, обратившись в отделение банка.
Месячный лимит на снятие наличных через банкомат: важные моменты, которые стоит учесть.
С 1 сентября 2025 года вводится новый месячный лимит на снятие наличных через банкоматы для определенной категории владельцев банковских карт. Теперь лица, попадающие под данный лимит, смогут обналичивать не более 100 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита банки будут блокировать возможность снятия денежных средств, что прописано в новой редакции статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1.
Важно отметить, что ограничения коснутся только тех клиентов, чьи данные внесены в базу Банка России, касающуюся случаев и попыток осуществления переводов без добровольного согласия клиента. Таким образом, владельцы карт, не имеющие отношения к этой базе, смогут свободно снимать наличные без каких-либо ограничений.
Новые правила будут действовать для всех кредитных организаций, предоставляющих своим клиентам платежные карты. Ограничения будут применяться в любом банкомате на территории России, который поддерживает функцию выдачи наличных.
Требуется помощь в ведение бухгалтерского учета? Просто позвоните нам +7(499)322-05-54 или оставьте заявку на нашем сайте: https://l-it.pro/1cbo/bukhgalterskoe-obsluzhivanie/
Подпишитесь на наше сообщество в Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе всех изменений в бухучете и законодательстве: https://vk.com/1c_lit_buh
